📌 In sintesi
Se vuoi una risposta veloce: ING per il conto principale (stipendio, bollette, F24), Wise per cambio valuta e spese fuori dall'euro. Non sono alternative equivalenti.
ING copre l'operatività bancaria italiana con un IBAN nazionale. Wise converte valute a tassi di mercato con commissione trasparente e paga un interesse variabile sulla liquidità in euro, ma non offre una garanzia sui depositi paragonabile a quella bancaria.
La combinazione che trovo più sensata è quasi sempre ING sotto, come base bancaria, Wise sopra, per tutto ciò che tocca valute diverse dall'euro.
Stipendio, bollette, F24, deposito bancario: ING. Cambio valuta, viaggi, clienti o fornitori esteri: Wise. Vuoi entrambe le cose: usale insieme, ognuna per il suo compito.
Come ho effettuato il confronto
Confronto aggiornato il 15 settembre 2026. Ho messo a confronto ING Light/Più con l'uso base di Wise, separando conto corrente, cambio valuta, carta, interessi sulla liquidità e protezione del saldo. Ho escluso dal verdetto le promozioni temporanee e le condizioni riservate a profili specifici. Dove ho esperienza diretta la dichiaro; per il resto uso la documentazione ufficiale.
Le differenze che contano in 30 secondi
| Voce | ING | Wise |
|---|---|---|
| Categoria | Banca, conto corrente | Istituto di pagamento multivaluta |
| Entità | ING Bank N.V., Milan Branch | Wise Europe SA |
| Autorità principale | DNB/BCE; Banca d'Italia per la succursale | Banca Nazionale del Belgio, licenza 4.1-1/174 |
| Utilizzo principale | Stipendio e operatività bancaria italiana | Cambio valuta e spese all'estero |
| Canone base | Light: 0 €/mese | Nessun canone, pay-as-you-go |
| IBAN | Italiano | Disponibile, multivaluta |
| Interessi sulla liquidità | Non sul conto corrente (solo Conto Arancio separato) | Sì, variabili, tramite Wise Assets |
| Garanzia depositi | Schema olandese, 100.000 € | Nessuna garanzia sui depositi paragonabile |
| Vantaggio | Conto bancario completo | Cambio valuta economico e trasparente |
| Limite | Meno adatto a spese multivaluta frequenti | Non sostituisce un conto bancario italiano |
Conto e operatività: ING gioca in casa
Se lo stipendio deve arrivare da qualche parte e devi pagare bollette, F24 e domiciliazioni, la domanda non è quale app sia più curata: è quale copre davvero quelle operazioni senza scorciatoie.
| Voce | ING | Wise |
|---|---|---|
| Canone | Light 0 €; Più 5 €/mese azzerabile | Nessun canone |
| Accredito stipendio | Sì, funzione centrale | Tecnicamente possibile, non è il suo scopo |
| Bonifici ordinari | Inclusi | Disponibili, con eventuale commissione di cambio |
| Bonifici istantanei | Inclusi | Tempi "standard", nessuna pagina ufficiale conferma SCT Inst |
| Addebiti diretti / domiciliazioni | Sì | Non è la funzione per cui Wise è pensato |
| F24, MAV, RAV | Inclusi | Non equivalenti |
| Multivaluta | Limitata, tramite carta e Opzione Mondo | Funzione centrale, decine di valute |
| Cambio valuta | Listino ING/circuito | Tasso di mercato + commissione trasparente |
"Non giudicare Wise da conto bancario mancato: non è quello il suo lavoro. Il punto di forza è cambiare valuta senza le sorprese del cambio bancario tradizionale."
Interessi e liquidità: due prodotti diversi
ING non paga interessi sul conto corrente: la liquidità remunerata vive sul Conto Arancio, un deposito separato con tasso base 0,20% lordo annuo (più eventuali promozioni correnti da verificare sul sito ufficiale). Wise paga un interesse variabile sul saldo in euro tramite il prodotto Interessi, gestito da Wise Assets Europe AS (Estonia, vigilata dalla Finantsinspektsioon): il tasso era del 2,02% annuo alla verifica, ma il capitale non è garantito e il rendimento può variare.
| Voce | Conto Arancio (ING) | Interessi (Wise) |
|---|---|---|
| Natura | Deposito bancario libero | Fondi del mercato monetario tramite Wise Assets |
| Tasso alla verifica | 0,20% lordo base | 2,02% annuo, variabile |
| Capitale garantito | Sì, entro lo schema depositi | No, esplicitamente non garantito |
| Protezione | DGS olandese, 100.000 € | Nessuna garanzia paragonabile |
| Fiscalità | Ritenuta interessi + bollo conto deposito | Ritenuta 26%; RW/IVAFE secondo giacenza |
Non mettere le due percentuali una accanto all'altra come se fossero lo stesso rischio: un deposito bancario garantito e un prodotto a capitale variabile rispondono a esigenze diverse.
Carte, prelievi e cambio: qui Wise è pensata per viaggiare
| Voce | ING | Wise |
|---|---|---|
| Carta di debito | Inclusa, canone 0 € | Carta multivaluta, 7 € una tantum |
| Carta di credito | Mastercard Gold, soggetta a valutazione | Non prevista |
| Prelievi gratuiti | Light 0,95 € a prelievo; Più gratis in Italia/Europa | Circa 250 €/mese, poi 2,69% sull'eccedenza |
| Cambio valuta | Tasso di listino/circuito, Opzione Mondo | Tasso di mercato più commissione trasparente |
| Numero di valute supportate | Limitato | Decine di valute |
| Apple Pay / Google Pay | Sì | Sì |
Quattro profili di costo
| Profilo | Soluzione adatta | Costi principali | Limite |
|---|---|---|---|
| Stipendio e vita bancaria in Italia | ING Light, o Più se lo azzeri | 0 € o 5 €/mese | Nessun vantaggio sul cambio valuta |
| Cambi valuta spesso o lavori con l'estero | Wise | Nessun canone, commissione di cambio a operazione | Non sostituisce l'operatività bancaria italiana |
| Vuoi un rendimento sulla liquidità in euro | Wise Interessi (2,02% variabile) o Conto Arancio ING (0,20% lordo) | Nessun costo di attivazione su entrambi | Rendimento più alto su Wise, capitale garantito solo su ING |
| ING principale + Wise per il cambio | ING Light/Più + Wise | Somma dei costi reali: 0-5 €/mese ING più commissioni Wise a operazione | Due app e due saldi da controllare |
Sicurezza: garanzia dei depositi contro salvaguardia dei fondi
I depositi ING idonei rientrano nello schema di garanzia olandese (Nederlandse Depositogarantiestelsel), fino a 100.000 € complessivi per depositante e banca. Wise, come istituto di pagamento, applica invece regole di salvaguardia dei fondi dei clienti diverse dalla garanzia bancaria sui depositi: il saldo ordinario è tutelato con meccanismi propri del settore dei pagamenti, ma non equivale a un fondo interbancario da 100.000 €. Il prodotto Interessi ha capitale esplicitamente non garantito.
"Non tenere su Wise, a scopo di risparmio a lungo termine, somme che non puoi permetterti di vedere oscillare. Per quello uso un deposito bancario garantito, non un prodotto a capitale variabile."
Fiscalità: due trattamenti diversi
Su ING la fiscalità segue il prodotto: bollo e ritenuta sul Conto Arancio, imposta di bollo sul conto corrente secondo giacenza media. Su Wise il saldo ordinario può rientrare nel quadro RW se il valore massimo annuo supera 15.000 €, con IVAFE fissa di 34,20 € se la giacenza media supera 5.000 €; gli interessi scontano invece la ritenuta del 26% e un'IVAFE proporzionale.
Le indicazioni fiscali sono generali. In caso di dubbi, verifica i documenti ricevuti e rivolgiti a un professionista.
Quando sceglierei ING
- Vuoi un conto principale per stipendio o pensione.
- Usi domiciliazioni, F24, MAV, RAV.
- Vuoi un deposito bancario garantito per parte della liquidità.
- Non hai bisogno di gestire più valute regolarmente.
- Preferisci un capitale protetto dallo schema di garanzia invece di un prodotto a rendimento variabile.
Quando sceglierei Wise
- Ricevi o invii pagamenti in valute diverse dall'euro.
- Viaggi spesso o vivi tra più paesi.
- Vuoi un cambio trasparente invece del listino bancario.
- Cerchi un rendimento sulla liquidità e accetti che il capitale non sia garantito.
- Non vuoi pagare un canone mensile per l'operatività di base.
ING per il conto, Wise per il cambio: come li userei insieme
È la combinazione che trovo più ordinata quando gestisci sia l'operatività italiana sia pagamenti o incassi in altre valute. Ha senso solo se assegni un compito preciso a ciascuno, non se apri Wise "perché non si sa mai".
Uno schema possibile: stipendio, domiciliazioni, F24 e bonifici ordinari su ING; Wise per cambiare valuta, pagare un fornitore estero o ricevere un pagamento in valuta diversa dall'euro. Parte della liquidità puoi tenerla sul Conto Arancio, che ha un tasso più basso ma capitale garantito; il resto puoi valutarlo su Wise Interessi, accettando l'assenza di garanzia.
"Io darei un lavoro preciso a ciascuno: ING per gli impegni fissi del mese, Wise per tutto ciò che è in valuta diversa dall'euro. Se inizi a tenere metà liquidità sull'uno e metà sull'altro senza un criterio, perdi il controllo."
La mia esperienza: cosa ho provato davvero
ING l'ho aperto il 28 giugno 2026 con il piano Più: IBAN attivo in due giorni, canone azzerato con un bonifico ricorrente di 1.000 €, bonifici istantanei e carta di credito/debito testati senza problemi. Su Wise non ho uno storico d'uso quotidiano paragonabile: dove non ho esperienza diretta, mi baso sulla documentazione ufficiale e lo dichiaro. Lo stesso vale per il prodotto Interessi: non ho un rendimento reale maturato da riportare, solo il tasso pubblicato alla verifica.
Il mio verdetto
Se mi chiedi dove tenere stipendio e bollette, rispondo ING. Se mi chiedi dove cambiare valuta o pagare un fornitore all'estero senza il cambio bancario tradizionale, rispondo Wise. Non li vedo in competizione: risolvono problemi diversi, e usarli insieme è spesso la scelta più efficiente.
La scelta cambia in base a come usi davvero i soldi
- Conto principale, stipendio, F24: ING.
- Conto senza canone: ING Light se vuoi banca italiana; Wise se ti serve solo cambio valuta.
- Cambio valuta frequente: Wise.
- Viaggi fuori area euro: Wise.
- Prelievi: ING Più se azzeri (gratis in Italia/Europa); Wise fino a 250 €/mese poi 2,69% sull'eccedenza.
- Rendimento sulla liquidità in euro: Wise Interessi (capitale non garantito) o Conto Arancio ING (capitale garantito, tasso più basso).
- Deposito bancario garantito: Conto Arancio ING.
- Carta di credito: ING Gold, se approvata.
- Pagamenti multivaluta: Wise.
- Fiscalità RW/IVAFE: rilevante soprattutto su Wise se il saldo supera le soglie.
- Semplicità: un solo servizio se l'altro non aggiunge un uso reale.
- Utilizzo combinato: ING per la banca, Wise per il cambio.
Domande frequenti
ING e Wise fanno la stessa cosa?
No. ING è una banca con succursale italiana, pensata come conto principale. Wise è un istituto di pagamento multivaluta, pensato per cambiare valuta e spendere all'estero a basso costo, non per sostituire un conto bancario italiano.
Posso ricevere lo stipendio su Wise?
Tecnicamente Wise ha un IBAN e può ricevere bonifici, ma non è pensato come conto principale italiano: niente F24, MAV, RAV o domiciliazioni bancarie tradizionali garantite. Per lo stipendio la scelta più lineare resta ING.
Wise ha un canone mensile?
No, Wise non ha piani a canone: paghi solo le commissioni sulle singole operazioni di cambio o prelievo. ING ha invece due piani, Light gratuito e Più a 5 euro al mese azzerabile.
Wise paga interessi sul saldo?
Sì, tramite il prodotto Interessi/Wise Assets, gestito da Wise Assets Europe AS: il tasso era del 2,02% annuo su EUR alla verifica, variabile, con capitale non garantito. ING non paga interessi sul conto corrente ma sul Conto Arancio separato.
Dove conviene tenere lo stipendio e le bollette?
Su ING. È una banca con succursale italiana pensata per l'operatività quotidiana: accredito, domiciliazioni, F24, bonifici e carte.
Dove conviene cambiare valuta o pagare all'estero?
Su Wise. Il cambio segue tassi di mercato con commissione trasparente, pensato apposta per multivaluta e spese fuori dall'area euro. ING applica invece le condizioni di cambio del proprio listino e dell'eventuale Opzione Mondo.
Quale conto è più sicuro per il saldo?
Non sono equivalenti. I depositi ING idonei rientrano nello schema di garanzia olandese fino a 100.000 euro. Wise non offre una garanzia sui depositi paragonabile: il saldo segue le regole di salvaguardia degli istituti di pagamento e il prodotto Interessi ha capitale esplicitamente non garantito.
ING Più si azzera sempre?
Si azzera alle condizioni correnti: accredito di stipendio o pensione, entrate mensili di almeno 1.000 euro oppure età fino a 30 anni. Verifica sempre il documento informativo aggiornato.
Wise ha una carta fisica?
Sì, la carta Wise multivaluta, utile soprattutto per pagamenti e prelievi in valute diverse dall'euro. ING ha una carta di debito inclusa e una carta di credito Mastercard Gold soggetta a valutazione.
I prelievi ATM sono gratuiti?
Su Wise hai una soglia di prelievi gratuiti al mese (indicativamente 250 euro), oltre la quale si applica una commissione percentuale sull'eccedenza. Su ING il prelievo costa su Light, mentre il piano Più include prelievi gratuiti in Italia e in Europa.
Come vengono tassati gli interessi Wise?
Gli interessi Wise scontano la ritenuta del 26% come altri redditi di capitale. Il saldo ordinario può rientrare nel monitoraggio RW se il valore massimo annuo supera 15.000 euro e nell'IVAFE fissa se la giacenza media supera 5.000 euro; verifica sempre la tua situazione con un professionista.
Posso usare ING e Wise insieme?
Sì, ed è spesso la combinazione più sensata: ING come conto principale in Italia, Wise per cambio valuta, viaggi o pagamenti a clienti e fornitori esteri.
I link in questa pagina sono affiliati?
Alcuni sì. Il link ING può generare una commissione per AlexToolsBox. Il prezzo del prodotto non cambia e la relazione commerciale non determina il confronto.
Wise supporta i bonifici istantanei SEPA?
Wise indica tempi “standard” per i trasferimenti; non c'è una pagina ufficiale che confermi esplicitamente il supporto SCT Inst. ING include invece i bonifici istantanei nei suoi piani.
Quanto costa la carta Wise?
La carta multivaluta Wise ha un costo una tantum di 7 euro. La carta di debito ING è inclusa senza canone in entrambi i piani Light e Più.
Posso ricevere un rendimento garantito con Wise?
No. Il prodotto Interessi di Wise, gestito da Wise Assets Europe AS, ha un tasso variabile (2,02% annuo alla verifica) ma il capitale non è garantito. Se cerchi un capitale protetto, il Conto Arancio ING rientra nello schema di garanzia depositi olandese.
Il Conto Arancio ha un tasso promozionale?
ING pubblicizza periodicamente campagne promozionali sul Conto Arancio oltre al tasso base dello 0,20% lordo. Condizioni, durata e requisiti di queste campagne vanno sempre verificati sul sito ufficiale al momento dell'apertura.
ING Light ha prelievi gratuiti?
No. Su ING Light ogni prelievo costa 0,95 euro; con ING Più i prelievi sono gratuiti in Italia e in Europa. Su Wise hai una soglia di circa 250 euro al mese gratuiti, poi paghi il 2,69% sull'eccedenza.
Devo dichiarare il saldo Wise nel quadro RW?
Dipende dal valore massimo raggiunto nell'anno: se supera 15.000 euro può rientrare nel monitoraggio fiscale RW. Si applica inoltre un'IVAFE fissa di 34,20 euro se la giacenza media supera 5.000 euro. Verifica sempre con un professionista la tua situazione specifica.
Conviene tenere tutta la liquidità su uno solo dei due?
Dipende dall'uso. Se non gestisci mai valute diverse dall'euro, Wise aggiunge poco. Se invece cambi spesso valuta o vuoi un rendimento accessibile dall'Italia, tenere una parte della liquidità su Wise può avere senso, sempre accettando che il capitale non sia garantito.
Approfondisci ogni servizio
- 🏦 Guida completa a ING: Light, Più, Conto Arancio, bonus e garanzia olandese.Come funziona · Piani · Conto Arancio · Sicurezza · FAQ
- 🌍 Guida completa a Wise: carta multivaluta, interessi, prelievi e fiscalità.Come funziona · Carta · Commissioni cambio · Sicurezza · FAQ
Puoi confrontare anche ING vs Revolut, ING vs N26, ING vs Trade Republic, ING vs Satispay, Wise vs Revolut e i migliori conti digitali.
Cosa ricontrollare prima di aprire
- ING: canone e condizioni di azzeramento di Più, prezzi delle operazioni su Light.
- Wise: commissioni di cambio aggiornate, soglia prelievi gratuiti, tasso corrente su Interessi.
- Conto Arancio: tasso base e promozionale, requisiti, durata, massimale.
- Fiscalità: soglie RW/IVAFE aggiornate, documenti fiscali disponibili in app.
- Carta: costo della carta multivaluta Wise (7 € una tantum) e canone della carta di debito ING (incluso).
- Bonifici: verifica se ti serve davvero ING Più per i bonifici istantanei gratuiti o se il volume di operazioni è coperto da Light.
🚀 Scegli il ruolo, non il bonus
ING per il conto bancario; Wise per cambio valuta e spese estere. Verifica sempre condizioni correnti nel percorso ufficiale.
Informazioni su questo confronto
Pagina informativa, non consulenza finanziaria, fiscale o legale. Investire comporta rischi e puoi perdere capitale. Le esperienze personali sono separate dai dati documentali.
Trasparenza: alcuni link presenti nella pagina sono affiliati. Il collegamento verso ING può generare una commissione per AlexToolsBox. Se li usi, il prezzo del prodotto non aumenta. Le relazioni commerciali non determinano il risultato del confronto. Leggi tutti i dettagli →
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