Interessi Trade Republic: 3%, tasse e protezione della liquidità

Tasso attuale e chi può averlo

Alla data di verifica, l'offerta pubblica è 3% annuo lordo per i nuovi clienti fino a 50.000€. Per "nuovo cliente" si intende chi non è mai stato cliente Trade Republic. La campagna è partita il 12 maggio 2026, senza una data di fine pubblicata: Trade Republic può modificarla o interromperla in ogni momento, restando fermo quanto già maturato da chi aveva iniziato la registrazione prima della modifica.

Non è un tasso universale per tutti i clienti esistenti. Chi era già cliente prima del 12 maggio 2026 può sbloccare il 3% fino a 50.000€ per tre mesi completando un referral, fino a quattro volte (quindi massimo dodici mesi complessivi), se l'iniziativa è visibile nella sua app. Finita la promozione, si torna al tasso ordinario del proprio profilo.

Come si calcolano gli interessi

Trade Republic prende il saldo liquido a fine giornata, applica la quota giornaliera del tasso annuo di quel giorno, somma i giorni e accredita il totale ogni mese: è un pro-rata giornaliero, con divisore coerente con i giorni dell'anno. Gli interessi accreditati entrano nel saldo e, se li lasci lì, producono altri interessi nei mesi successivi.

Non risulta pubblicato né un saldo minimo per maturare interessi né un vincolo temporale. Il tetto di 50.000€ riguarda solo la tranche promozionale al 3%, non il saldo massimo del conto: sull'eccedenza si applica il tasso ordinario mostrato nella tua app, che le fonti ufficiali riportano in modo non del tutto uniforme — meglio verificarlo direttamente lì piuttosto che fidarsi di un numero fisso.

Dove si trova davvero la liquidità

Trade Republic Bank GmbH, tramite la succursale italiana, gestisce il conto e può distribuire la liquidità in conti fiduciari omnibus presso banche partner. Le fonti ufficiali citano, a seconda del periodo, Citibank Europe, Crédit Agricole CIB, Deutsche Bank, HSBC Continental Europe, J.P. Morgan, Natixis CIB e SEB.

Con IBAN Trade Republic, gli importi più alti possono finire diversificati in fondi di liquidità del mercato monetario. La soglia concreta è quella indicata nella tua domanda o configurazione contrattuale: non esiste una regola pubblica del tipo "sotto X è deposito, sopra X è fondo" valida per tutti.

Deposito o fondo monetario: la differenza che conta

Quota presso banca partner: è denaro depositato in un conto fiduciario omnibus, coperto dallo schema di garanzia della banca a cui è assegnato, entro i suoi limiti. Quota in fondo monetario: è investita per tuo conto in uno strumento del mercato monetario, tenuta in un conto titoli segregato. Non è un deposito, e può oscillare o perdere valore — anche se normalmente punta a una volatilità contenuta.

Quanto sei protetto davvero

I depositi sono protetti fino a 100.000€ per depositante e per banca dallo schema nazionale della banca partner assegnata. Non è sempre tedesca: può essere tedesca, francese, irlandese, a seconda della banca. Il limite si somma a eventuali altri depositi che tieni direttamente presso la stessa banca partner.

Le quote nei fondi monetari non hanno un fondo di garanzia sui depositi. Sono custodite separatamente dal patrimonio di Trade Republic e, in caso di insolvenza dell'intermediario, dovrebbero restare fuori dalla massa fallimentare — la segregazione ti protegge da quello, non dal valore di mercato del fondo, né da rischi di credito, tasso, liquidità o controparte.

Come vengono tassati gli interessi

Con IBAN italiano, Trade Republic trattiene automaticamente il 26% sugli interessi. Il 3% pubblicizzato è lordo: a parità di tasso, prima del bollo, corrisponde a un 2,22% netto fiscale. La succursale italiana opera in regime amministrato per i servizi coperti.

Evita però l'affermazione assoluta "non devi dichiarare nulla": vale solo per i redditi e gli adempimenti effettivamente gestiti dal sostituto d'imposta, senza altre circostanze. Vecchie configurazioni senza IBAN italiano, periodi prima della migrazione, attività estere o anomalie documentali possono richiedere di controllare comunque la certificazione fiscale. L'imposta di bollo è un discorso a parte: importo e base imponibile dipendono dalla natura del rapporto e dagli asset presenti — non sottrarla agli esempi sotto senza guardare il tuo documento fiscale.

Calcola quanto puoi guadagnare

Usa questo calcolatore per stimare i tuoi interessi Trade Republic in base al capitale e alla condizione del tuo conto. Il 3% promozionale viene calcolato fino a 50.000€; per la parte eccedente inserisci il tasso ordinario che vedi nella tua app.

Il calcolatore considera il 3% promozionale fino a 50.000€, il pro-rata giornaliero, l'eventuale tasso inserito per l'eccedenza e la ritenuta fiscale stimata del 26%. Non include l'imposta di bollo, variazioni future del tasso, movimenti del saldo, arrotondamenti fiscali o oscillazioni degli eventuali fondi monetari. Il calcolo avviene interamente nel browser: nessun dato inserito viene salvato o inviato altrove.

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Esempi netti al 3%

Ipotesi: saldo costante per 365 giorni, 3% lordo, ritenuta del 26%, nessun prelievo o versamento, tasso invariato. Gli importi non includono bollo né i piccoli scostamenti dovuti a calcolo giornaliero, anno bisestile, capitalizzazione mensile e arrotondamenti.

Formula giornaliera indicativa: saldo remunerato × tasso annuo ÷ giorni dell'anno. Se il tasso cambia durante l'anno o la promozione finisce, ogni periodo va calcolato con il proprio tasso. Su 100.000€, non applicare il 3% all'intero capitale: solo ai primi 50.000€.

Limiti e rischi da tenere a mente

• il 3% è promozionale e variabile, non un rendimento garantito per sempre;
• serve attivarlo in app;
• la promozione al 3% è limitata a 50.000€;
• il tasso ordinario sull'eccedenza o dopo la promozione può cambiare;
• il denaro può essere diviso tra più banche e fondi monetari;
• la garanzia fino a 100.000€ vale per banca partner e si somma ad altri depositi presso la stessa banca;
• i fondi monetari non hanno garanzia del capitale e non sono coperti dalla garanzia depositi;
• il tasso non "segue automaticamente la BCE" come obbligo contrattuale: Trade Republic aggiorna l'offerta e ne comunica le condizioni;
• condizioni, allocazione e trattamento fiscale vanno sempre controllati nei tuoi documenti personali.

La mia esperienza personale

Sul mio conto, aperto a metà luglio 2026, gli interessi sono diventati disponibili subito dopo l'attivazione e li vedo accreditati in app con cadenza mensile. È la mia esperienza, non una condizione universale: non dimostra quale banca o fondo venga assegnato ad altri clienti, né sostituisce termini, foglio informativo e schermata contrattuale del tuo conto.

Domande frequenti

Cronologia essenziale: 30 gennaio 2025, lancio del conto italiano con IBAN locale e regime amministrato; 12 maggio 2026, avvio della campagna al 3% per nuovi clienti e del bonus referral per alcuni clienti esistenti; 23 agosto 2026, offerta pubblica ancora al 3% fino a 50.000€.

Disclaimer

Contenuto informativo, non consulenza finanziaria, fiscale o legale. Tassi, promozioni, allocazione della liquidità e trattamento fiscale possono cambiare e variare per cliente. Verifica sempre pagina ufficiale, contratto, foglio informativo, documenti della banca o del fondo assegnato e la tua certificazione fiscale personale.

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