Trade Republic è sicuro?

Chi lo regola, cosa protegge la liquidità e cosa succede ai titoli in caso di insolvenza. Solo dati verificati sulle fonti ufficiali.

📌 In sintesi

Trade Republic Bank GmbH è una banca con licenza completa, concessa dalla BCE il 6 dicembre 2023 in coordinamento con BaFin. La liquidità è protetta dal fondo di garanzia dei depositi tedesco fino a 100.000€ per cliente e per banca. I titoli (azioni, ETF, obbligazioni) sono in un deposito separato, di proprietà del cliente, non aggredibile dai creditori in caso di insolvenza della società.

Chi regola Trade Republic

Trade Republic Bank GmbH ha sede a Berlino. Dal 6 dicembre 2023 dispone di una licenza bancaria completa, concessa dalla Banca Centrale Europea in coordinamento con BaFin (l'autorità federale tedesca di vigilanza sui mercati finanziari) e supervisionata anche dalla Bundesbank, la banca centrale tedesca.

Dal 30 gennaio 2025 è attiva anche una succursale italiana (Trade Republic Bank GmbH, Branch Italy, con sede a Milano), che opera in Italia anche sotto la supervisione di Banca d'Italia, fornendo IBAN italiano ai clienti.

Come è protetta la liquidità

Il capitale non investito è custodito su conti vincolati presso banche partner di Trade Republic, tra cui Deutsche Bank AG, J.P. Morgan SE, Crédit Agricole, HSBC Continental Europe S.A., SEB AB e Citibank Europe plc. In caso di insolvenza di una di queste banche partner, i depositi sono protetti dal fondo interbancario di tutela dei depositi del paese di competenza (tedesco per Deutsche Bank, SEB e J.P. Morgan SE; francese per HSBC Continental Europe; irlandese per Citibank Europe).

Trade Republic stessa è assegnata all'Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB), il fondo interbancario di tutela dei depositi tedesco. In generale, i fondi sono protetti legalmente fino a 100.000€ per cliente e per banca.

Cosa succede ai titoli (azioni, ETF, obbligazioni)

I titoli acquistati non fanno parte del patrimonio di Trade Republic: sono detenuti in un deposito titoli separato e restano sempre di proprietà del cliente. Nell'ipotesi di insolvenza di Trade Republic, questi titoli verrebbero trasferiti su un altro conto deposito per conto dell'investitore, preservando capitale e investimenti — un meccanismo diverso e indipendente dalla garanzia sui depositi in contanti.

Licenza bancaria non significa conto per la spesa quotidiana

Un punto da non confondere: avere una licenza bancaria non rende Trade Republic pensato per l'uso quotidiano. Resta prima di tutto una piattaforma di investimento: conto corrente, carta e interessi sono servizi aggiunti attorno al nucleo di trading (approfondimento nella guida introduttiva).

💡 Alex's Tip
"La licenza bancaria protegge la liquidità come un conto corrente vero, ma non cambia la natura del prodotto: resta uno strumento per investire, non per gestire la spesa quotidiana."

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Domande frequenti

Chi regola Trade Republic?

BCE e BaFin, con licenza bancaria completa dal 6 dicembre 2023. In Italia opera anche sotto la supervisione di Banca d'Italia tramite la succursale attiva dal 30 gennaio 2025.

Cosa protegge la liquidità?

Il fondo di garanzia dei depositi tedesco (EdB) fino a 100.000€ per cliente e per banca partner.

Cosa succede ai titoli in caso di insolvenza?

Sono in un deposito separato, di proprietà del cliente, e vengono trasferiti su un altro conto deposito.

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