📌 In sintesi
Non sono davvero due alternative dirette: Trade Republic nasce come broker e resta prima di tutto uno strumento per investire, con il tasso di interesse più alto sulla liquidità (3% per i nuovi clienti fino a 50.000€) e un vantaggio fiscale concreto — agisce da sostituto d'imposta anche sulle plusvalenze, grazie alla succursale italiana attiva dal 30 gennaio 2025. Revolut è un conto multifunzione molto più completo per la vita quotidiana (carta, cambio valuta, RevPoints) e offre anch'esso investimenti, ma restando nel regime dichiarativo: le plusvalenze le dichiari tu. Il deposito senza vincoli di Revolut arriva fino al 2,5% con il piano Ultra.
Perché ha senso metterli a confronto
A prima vista sembrano due prodotti diversi: Trade Republic è nato come broker, Revolut come conto multifunzione. Ma oggi si sovrappongono proprio sui due terreni più cercati insieme — interessi sulla liquidità e investimenti — ed è lì che le differenze contano davvero, più che nel confronto tra "chi ha la carta più bella".
"Uso Revolut da anni per tutto quello che è vita quotidiana: stipendio, bollette, spese, cambio valuta. Trade Republic l'ho aperto il 16 luglio 2026 con un obiettivo preciso: investire in ETF con un PAC e far fruttare la liquidità che non uso subito. Non li vedo come alternativi, ma come due strumenti con scopi diversi."
Confronto diretto
| Caratteristica | 💹 Trade Republic | 💳 Revolut |
|---|---|---|
| Chi c'è dietro | Trade Republic Bank GmbH, licenza bancaria completa (BCE/BaFin dal 6/12/2023) | Revolut Bank UAB, licenza bancaria lituana dal 2024 |
| Canone | 0€ (1€ di costi di regolamento per operazione singola; PAC gratuiti) | Da 0€ a 55€ al mese (5 piani: Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra) |
| Interessi sulla liquidità | 3% nuovi clienti fino a 50.000€, 2% clienti esistenti (BCE) — deposito garantito | 2% fino a 3.000€ (Standard/Plus) fino al 2,5% sui primi 100.000€ (Ultra) — deposito garantito |
| Investimenti disponibili | Oltre 2.000 ETF, migliaia di azioni, obbligazioni, crypto. PAC gratuiti da 1€ | Azioni, ETF, crypto, materie prime. Operazioni gratuite limitate per piano (1-10/mese), poi 0,25% (Standard-Metal) o 0,12% (Ultra) |
| Fiscalità sugli investimenti | Sostituto d'imposta in regime amministrato: calcola e versa automaticamente le imposte sulle plusvalenze | Regime dichiarativo: dichiari tu plusvalenze/minusvalenze nel Modello Redditi (26% + bollo 0,2%) |
| Carta e uso quotidiano | Carta con Saveback 1% (richiede almeno 50€/mese in PAC); meno pensata per la spesa di tutti i giorni | Carta completa, cambio valuta, RevPoints, prelievi: pensata per l'uso quotidiano |
| Protezione fondi | Fino a 100.000€, fondo tedesco di garanzia depositi (EdB) | Fino a 100.000€, fondo di garanzia lituano |
| Bonus referral (verificato lug. 2026) | 10€ in azioni per chi invita; bonus anche per l'invitato (importo mostrato in app) | 10€ pagati privatamente da me a chi apre con il mio link (non è un bonus ufficiale Revolut) |
Dati Trade Republic dalla guida interessi e dalla guida PAC; dati Revolut dalla guida piani Revolut. Verifica sempre le condizioni aggiornate sui siti ufficiali prima di scegliere.
Quando può convenire Trade Republic
- ✅ Vuoi iniziare a investire con un PAC, anche partendo da 1€, senza commissioni di esecuzione
- ✅ Cerchi il tasso più alto sulla liquidità non investita, con la tranquillità di un deposito garantito
- ✅ Vuoi che le imposte sulle plusvalenze vengano gestite in automatico, senza dover compilare tu il Modello Redditi
- ✅ Non ti serve un conto per la spesa quotidiana: usi già un altro conto per quello
Quando può convenire Revolut
- ✅ Vuoi un conto unico per tutto: stipendio, bollette, spese quotidiane e cambio valuta
- ✅ Investi in modo più occasionale e non ti pesa gestire tu la dichiarazione delle plusvalenze
- ✅ Vuoi accumulare RevPoints e sfruttare cambio valuta e prelievi in viaggio
- ✅ Preferisci scegliere tra più piani, con o senza canone, in base a quanto usi il conto
Un punto da non confondere: fiscalità del conto vs fiscalità degli investimenti
Sono due cose distinte, anche sullo stesso conto. Il conto corrente di entrambi, con IBAN italiano, non genera obblighi di monitoraggio fiscale (niente quadro RW). Ma quando si parla di investimenti, le strade si dividono: Trade Republic agisce da sostituto d'imposta anche sulle plusvalenze (tramite la succursale italiana), mentre gli investimenti Revolut restano in capo a entità estere del gruppo (Revolut Securities Europe UAB, Lituania) che non fanno da sostituto d'imposta, per cui il regime resta dichiarativo. Per il quadro generale su quando un conto va dichiarato, guarda la guida dedicata:
📖 Dichiarare un IBAN estero: guida completa →
Sicurezza: due banche europee con licenza piena
Sul piano regolatorio sono entrambe banche con licenza completa: Trade Republic dalla BCE in coordinamento con BaFin (dal 6 dicembre 2023), Revolut dalla Banca di Lituania (dal 2024). In entrambi i casi la liquidità è protetta fino a 100.000€ dal rispettivo fondo di garanzia nazionale. Su Trade Republic, in più, i titoli (azioni, ETF, obbligazioni) sono custoditi in un deposito separato dal patrimonio della società, quindi non aggredibili dai creditori in caso di insolvenza — una protezione che riguarda gli strumenti finanziari e non solo la liquidità.
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Domande frequenti
Trade Republic o Revolut: quale conviene di più?
Non sono davvero alternativi: Trade Republic è pensato per investire (interessi più alti, PAC gratuiti, sostituto d'imposta sulle plusvalenze), Revolut è un conto multifunzione più completo per la vita quotidiana, con anche investimenti ma in regime dichiarativo. Uso entrambi, per scopi diversi.
Trade Republic o Revolut rende di più sulla liquidità?
Trade Republic offre il 3% per i nuovi clienti fino a 50.000€ (2% per i clienti esistenti). Revolut arriva fino al 2,5% con il piano Ultra a pagamento sui primi 100.000€, mentre lo Standard gratuito offre il 2% fino a 3.000€. Entrambi protetti fino a 100.000€.
Devo dichiarare da solo le plusvalenze se investo con Revolut?
Sì. Anche con IBAN italiano, Revolut non opera come sostituto d'imposta per gli investimenti: dichiari tu plusvalenze e minusvalenze nel Modello Redditi (26% + bollo 0,2%). Trade Republic invece calcola e versa automaticamente queste imposte tramite la succursale italiana.
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Informazioni su questo confronto
Uso Revolut come conto principale da anni; il conto Trade Republic l'ho aperto il 16 luglio 2026. I dati su piani, interessi e fiscalità sono presi dalle fonti ufficiali di entrambi i servizi, aggiornati a luglio 2026.
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