Trade Republic vs Wise: broker o conto multivaluta?

Perché vengono confrontati, anche se non sono uguali

Trade Republic e Wise finiscono spesso nello stesso confronto perché condividono alcuni ingredienti superficiali: entrambi sono fintech europee, entrambi offrono un conto con IBAN e una carta, ed entrambi pagano un interesse sul saldo fermo. Chi cerca "Trade Republic vs Wise" online, però, di solito ha in mente un bisogno preciso — investire, oppure gestire valute estere — e i due servizi non rispondono allo stesso bisogno. Vale la pena guardare punto per punto dove davvero si sovrappongono e dove invece uno dei due semplicemente non è lo strumento giusto.

Confronto diretto

Caratteristica	💹 Trade Republic	🌍 Wise
Chi c'è dietro	Trade Republic Bank GmbH, licenza bancaria completa (BCE/BaFin dal 6/12/2023), succursale italiana dal 30/1/2025	Wise Europe SA, istituto di moneta elettronica autorizzato dalla Banca Nazionale del Belgio
Cosa fa nascere il prodotto	Broker per investire in azioni, ETF, obbligazioni e crypto, con liquidità remunerata annessa	Conto multivaluta per trasferimenti internazionali, con interesse opzionale annesso
Investimenti disponibili	Oltre 2.000 ETF, migliaia di azioni, obbligazioni e crypto, PAC gratuiti su tutto da 1€	Nessuno strumento di investimento vero e proprio: solo la funzione Interessi (fondi monetari)
Fiscalità sugli investimenti	Sostituto d'imposta in regime amministrato (succursale italiana): imposte calcolate e versate in automatico	Non applicabile: Wise non è un broker
Valute gestite	Conto in euro, nessuna gestione multivaluta dedicata	Oltre 40 valute, con estremi di conto locali (IBAN EUR, account number USD, sort code GBP...)
IBAN	Italiano, dalla succursale attiva dal 30/1/2025	Belga (BE), valido in area SEPA ma considerato conto estero ai fini fiscali italiani
Trasferimenti internazionali	Non è il suo scopo: pensato per investire, non per inviare denaro all'estero	Cambio al tasso di mercato reale, commissione trasparente separata, sconto automatico oltre 22.000€/mese
Carta	Carta di debito con Saveback 1% (reinvestito nel PAC, richiede almeno 50€/mese in PAC)	Carta multivaluta, spende nella valuta posseduta o converte al pagamento, utilizzabile in oltre 150 paesi
Liquidità/risparmio remunerato	Interessi su deposito bancario: 3% nuovi clienti fino a 50.000€ (2% esistenti), coperto dal fondo di garanzia tedesco	Interessi (Wise Assets): 2,02% sull'euro, investimento in fondi monetari, capitale non garantito
Protezione dei fondi non investiti	Fino a 100.000€ per cliente e per banca, fondo di garanzia depositi tedesco (EdB)	Fondi segregati (safeguarding) su conti separati, non coperti dal fondo di garanzia depositi
Canone	Gratuito, 1€ di costi di regolamento per operazione singola (PAC gratuiti)	Gratuito, paghi solo i servizi che usi (cambio, prelievi oltre soglia, carta fisica 7€ una tantum)
Bonus referral (verificato ago. 2026)	10€ in azioni per chi invita; bonus anche per l'invitato	Carta gratuita + trasferimento gratuito fino a 500€ per chi si registra con un invito; 20€ per chi invita

Dati Trade Republic dalla guida come funziona e dalla guida interessi; dati Wise dalla guida introduttiva e dalla guida agli Interessi. Entrambi verificati sulle pagine ufficiali dei due servizi ad agosto 2026 — i tassi variabili possono cambiare, verifica sempre il valore aggiornato in app.

Le funzioni chiave, viste nell'app

Screenshot reali presi dal mio account, non immagini di stock: la prova visiva dei punti della tabella sopra, non un giro turistico nell'interfaccia.

Quando conviene Trade Republic

• ✅ Vuoi investire sul serio, con un catalogo ampio (ETF, azioni, obbligazioni, crypto) e PAC gratuiti su tutto
• ✅ Cerchi il tasso più alto sulla liquidità non investita, su un vero deposito garantito fino a 100.000€
• ✅ Vuoi che le imposte sulle plusvalenze vengano gestite in automatico, senza compilare tu il Modello Redditi
• ✅ Ti interessa una carta che reinveste in automatico parte di quello che spendi (Saveback)

Quando conviene Wise

• ✅ Ricevi o invii spesso pagamenti in valute diverse dall'euro (lavoro con l'estero, freelance internazionale, famiglia all'estero)
• ✅ Viaggi spesso e vuoi spendere/prelevare all'estero senza commissioni di cambio nascoste
• ✅ Ti serve un IBAN locale in più paesi per farti pagare come un residente
• ✅ Non hai bisogno di investire: ti basta un piccolo extra sul saldo fermo, accettando che non è garantito

Si possono usare insieme?

Sì, e per molti utenti ha più senso farlo che sceglierne uno solo. Non competono per lo stesso bisogno: puoi tenere Wise per gestire valute estere, ricevere pagamenti internazionali e spendere in viaggio senza commissioni nascoste, e Trade Republic per investire con un catalogo ampio e liquidità remunerata su un deposito garantito. Sono complementari più che alternativi — l'unico caso in cui ha senso scegliere è se hai budget o attenzione solo per uno dei due strumenti, non entrambi.

Sicurezza: due regolamentazioni diverse

Trade Republic è una banca con licenza completa, regolata da BCE e BaFin dal 6 dicembre 2023, con succursale italiana dal 30 gennaio 2025 sotto anche la supervisione di Banca d'Italia. La liquidità non investita è protetta fino a 100.000€ dal fondo di garanzia depositi tedesco. Wise Europe SA è invece un istituto di moneta elettronica autorizzato dalla Banca Nazionale del Belgio: non presta il denaro dei clienti e lo protegge con fondi segregati (safeguarding) su conti separati — un meccanismo di tutela diverso, non coperto dallo stesso fondo di garanzia depositi. La funzione Interessi di Wise aggiunge un ulteriore livello: quel saldo non è più solo segregato, è investito in fondi monetari, con capitale non garantito.

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Domande frequenti

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