🏦 Questa non è consulenza bancaria né finanziaria. È un'analisi informativa basata su documenti ufficiali e fonti regolamentari, aggiornata ad agosto 2026. Per la propria situazione specifica vale sempre il contratto del conto; per importi rilevanti, un confronto con un professionista non fa mai male.
📌 In sintesi
Revolut non è un'unica entità con un'unica protezione: sono 3 società diverse, ciascuna con una tutela diversa. Il conto e il Deposito senza vincoli (Revolut Bank UAB, licenza bancaria lituana, dal 2024 anche succursale italiana) sono garantiti fino a 100.000€ dal fondo di garanzia dei depositi lituano — stesso livello del FITD italiano. Gli investimenti (Revolut Securities Europe UAB) sono coperti invece solo fino a 22.000€, da uno schema di indennizzo diverso. La crypto (Revolut Digital Assets Europe Ltd, a Cipro) non ha nessuna garanzia paragonabile: non essendo un istituto di credito, le direttive UE sui depositi non si applicano per definizione.
Il dettaglio di come funziona il fondo di garanzia dei depositi in generale, e come si confronta tra i 6 conti di questo sito, è nella guida Fondo di tutela dei depositi.
Chi gestisce davvero i tuoi soldi: 3 società, non una
Il marchio "Revolut" è unico, ma dietro copre tre società del gruppo regolamentate separatamente, ciascuna con la propria licenza e il proprio meccanismo di protezione. È il punto che genera più confusione, perché nell'app tutto appare in un'unica interfaccia: conto, investimenti e crypto sembrano lo stesso "posto", ma legalmente non lo sono.
| Prodotto | Società | Licenza | Protezione | Limite |
|---|---|---|---|---|
| Conto, Deposito senza vincoli, Spazi | Revolut Bank UAB (Lituania) | Bancaria piena (Lietuvos bankas) | Fondo di garanzia depositi (IID) | 100.000€ |
| Azioni, ETF | Revolut Securities Europe UAB (Lituania) | Impresa di investimento | Schema indennizzo investitori | 22.000€ |
| Criptovalute | Revolut Digital Assets Europe Ltd (Cipro) | CASP (MiCA, CySEC) | Nessuna garanzia comparabile nota | — |
"La tabella sopra è la cosa più utile di questa pagina, secondo me. Se usi solo il conto per stipendio e spese quotidiane, la protezione è quella buona (100.000€). Se ci tieni dentro anche investimenti o crypto, il livello di tutela cambia prodotto per prodotto — vale la pena saperlo prima, non dopo."
Il conto: licenza bancaria, succursale italiana e i 100.000€ garantiti
Revolut Bank UAB ha ottenuto la licenza bancaria piena dalla Banca Centrale lituana (Lietuvos bankas) il 13 dicembre 2021. Essendo la Lituania nell'Eurozona, la banca è vigilata anche dalla BCE nell'ambito del Meccanismo di Vigilanza Unico. Dal 2024 Revolut opera in Italia anche tramite una succursale registrata (Milano), oltre che in libera prestazione di servizi transfrontaliera come faceva prima: la succursale è registrata anche presso la Banca d'Italia secondo le regole UE sul mutuo riconoscimento (passporting), anche se la vigilanza prudenziale principale resta in capo a Lietuvos bankas e alla BCE.
Significa che Revolut è soggetta agli stessi requisiti patrimoniali, agli stessi obblighi di segnalazione e alle stesse ispezioni periodiche di qualsiasi altra banca europea. In Italia i conti possono avere un IBAN italiano (migrazione opt-in, su invito): cambia solo il formato dell'IBAN, non l'entità legale — resta sempre Revolut Bank UAB, tramite la succursale italiana.
Il saldo del conto e il Deposito senza vincoli sono coperti dal fondo di garanzia dei depositi lituano (VĮ "Indėlių ir investicijų draudimas", IID) fino a 100.000€ per depositante — stesso tetto del FITD italiano, stessa direttiva europea (DGSD) alla base, gestita però dall'autorità lituana. La copertura è cumulativa, non si somma prodotto per prodotto: conto principale e Deposito senza vincoli condividono lo stesso tetto di 100.000€, non ne hanno uno a testa. Dalle fonti ufficiali risultano coperti dalla stessa garanzia anche i saldi tenuti negli Spazi (Vaults): il documento ufficiale sulla garanzia dei depositi elenca in modo tassativo le uniche categorie escluse (fondi di altri istituti di credito, depositi anonimi, e-money e poche altre), e gli Spazi non ne fanno parte.
Il dettaglio di come funziona il fondo di garanzia in generale — conti cointestati, tempistiche di rimborso, cosa succede davvero in caso di fallimento — è nella guida dedicata: Fondo di tutela dei depositi.
"Quando ho aperto Revolut, la prima cosa che ho controllato è stata proprio la licenza bancaria. Con l'IBAN italiano lo uso ormai come conto principale: stipendio, affitto, bollette."
Gli investimenti: una società diversa, un tetto più basso (22.000€)
Se investi in azioni o ETF dentro l'app Revolut, il fornitore non è più la banca: è Revolut Securities Europe UAB, un'impresa di investimento separata, anch'essa con sede in Lituania ma con una licenza diversa e una tutela diversa. È qui che l'errore più comune si annida: pensare che valga lo stesso tetto di 100.000€ del conto. Non è così.
Gli investimenti sono coperti dallo schema lituano di indennizzo degli investitori, fino a 22.000€ per investitore — un meccanismo pensato per i casi (rari) in cui l'intermediario non riesca a restituire titoli o liquidità per una propria inadempienza, non per la normale oscillazione di mercato. È lo stesso tipo di schema descritto, per il caso italiano generico, nella guida Fondo di tutela dei depositi: un tetto più basso di quello bancario, e una logica diversa dalla garanzia sui depositi.
Resta valido, in aggiunta, il principio della segregazione patrimoniale: i titoli acquistati sono di tua proprietà e tenuti separati dal patrimonio della società, quindi non aggredibili dai creditori di Revolut Securities Europe UAB in caso di insolvenza. Ma il tetto di indennizzo specifico, se qualcosa va storto nella restituzione, resta 22.000€, non 100.000€.
La crypto: nessuna garanzia paragonabile
La sezione crypto dell'app è offerta da Revolut Digital Assets Europe Ltd, con sede a Cipro, autorizzata come CASP (Crypto-Asset Service Provider) secondo il regolamento europeo MiCA (licenza CySEC n. 001/2025). Non è un istituto di credito: le direttive UE sulla garanzia dei depositi non si applicano per definizione a questo tipo di licenza, e dalle fonti consultate non risulta un meccanismo di garanzia comparabile ai 100.000€ del conto o ai 22.000€ degli investimenti.
Non è un giudizio negativo su Revolut in particolare: è la situazione normale per quasi tutti i fornitori di servizi crypto regolati oggi in Europa, indipendentemente dal marchio. È però un'informazione che chi tiene crypto su Revolut dovrebbe avere chiara, perché è l'esatto opposto della protezione che ha sul conto — e il rischio di prezzo delle criptovalute, comunque, resta sempre a carico di chi le detiene, a prescindere dalla licenza del fornitore.
Sicurezza tecnica dell'app
Al netto delle licenze, Revolut mette a disposizione una serie di strumenti pratici per proteggere il conto giorno per giorno:
- 🔐 Autenticazione biometrica e passkey — accesso e autorizzazione dei pagamenti con impronta digitale, Face ID o passkey, generate localmente sul dispositivo e mai condivise con server esterni.
- 💳 Carte virtuali usa e getta — per gli acquisti online puoi generare una carta temporanea i cui dati vengono rigenerati dopo ogni uso. Se un sito viene compromesso, i dati copiati non sono più utilizzabili.
- 🚫 Blocco e sblocco istantaneo — dall'app, in pochi secondi, con riattivazione altrettanto immediata.
- ⚙️ Limiti e controlli granulari — puoi disattivare pagamenti online, contactless o prelievi ATM separatamente, e attivare un blocco basato sulla posizione: la carta funziona solo se la posizione del telefono corrisponde a quella del terminale di pagamento.
- ✅ Verifica del beneficiario (Verification of Payee) — sui bonifici in euro, il sistema controlla che il nome indicato corrisponda davvero all'intestatario dell'IBAN, per i pagamenti nell'area SEE/SEPA (oltre a Ucraina e Svizzera).
- 📲 Notifiche — ogni movimento genera una notifica; Revolut stessa consiglia di tenerle sempre attive nelle impostazioni del telefono per accorgersi subito di un addebito sospetto.
"La carta virtuale usa e getta resta la mia funzione preferita. La uso per tutti i siti che non conosco o per gli abbonamenti di prova: se poi dimentico di disdire, i dati della carta non sono più validi."
Truffe e problemi comuni: cosa fare
Le truffe più diffuse (phishing, smishing, vishing, SIM swap, clonazione carta) non sono specifiche di Revolut: valgono per qualsiasi conto digitale, e sono trattate in dettaglio nella guida Sicurezza digitale e antifrode, compreso cosa dice la legge sul rimborso (D.Lgs. 11/2010, PSD2) e i passi da fare nelle prime ore. Qui invece i casi più specifici di Revolut.
- Falsi operatori Revolut. Revolut non chiede mai OTP, password o l'approvazione di un pagamento per telefono, SMS o email. L'assistenza reale è solo dentro l'app, e include una funzione per verificare che una chiamata sia davvero di Revolut. Se qualcuno ti contatta chiedendo dati sensibili, riaggancia e apri tu l'app.
- Pagamento non riconosciuto o chargeback. Per un addebito autorizzato ma contestato (merce mai arrivata, non conforme, abbonamento non disdetto), Revolut supporta il chargeback Visa/Mastercard: la procedura, i tempi e la differenza col rimborso PSD2 sono nella guida Chargeback: cos'è e come funziona.
- Smartphone rubato o smarrito. Il passcode dell'app può essere reimpostato con verifica tramite selfie; dalla sezione Sicurezza → Dispositivi puoi anche revocare l'accesso ai dispositivi collegati a distanza.
- SIM swap. Vale la stessa regola generale spiegata nella guida antifrode: un telefono che perde segnale senza motivo può essere il primo segnale. Revolut consiglia esplicitamente di passare da OTP via SMS a un'app di autenticazione, proprio per ridurre questo rischio specifico.
- Cambio numero di telefono. Si gestisce con verifica OTP sul nuovo numero; se hai perso l'accesso anche al vecchio numero, serve una verifica tramite selfie o documento.
- Conto limitato o bloccato per controlli antiriciclaggio (AML/KYC). Non è necessariamente un segnale di problema grave: le banche europee sono obbligate per legge a fare controlli periodici. Revolut notifica la richiesta di documenti sia in-app sia via email; in caso di chiusura del conto, il preavviso minimo previsto è di 60 giorni.
Una nota prudente su importi elevati
Questa non è una raccomandazione di investimento né un consiglio personalizzato: è semplicemente la conseguenza logica dei tetti di garanzia visti sopra. Se tieni su un singolo conto un saldo vicino o superiore ai 100.000€, vale la pena sapere che la parte eccedente non è coperta dal fondo di garanzia — su Revolut come su qualsiasi altra banca. La guida Fondo di tutela dei depositi spiega come funziona il principio generale, valido su qualunque istituto, non solo su Revolut.
La mia esperienza personale
Uso Revolut come conto principale da più di tre anni: stipendio, bollette, acquisti online e in negozio. In questi anni non ho mai avuto un addebito non autorizzato né un problema di sicurezza. L'unica "seccatura" è stata quando ho perso la carta fisica: l'ho bloccata dall'app in pochi secondi, ne ho ordinata una nuova e nel frattempo ho continuato a pagare con la carta virtuale su Apple Pay. Zero disagi.
Detto questo, la mia esperienza personale positiva non è una prova che il rischio non esista: è un singolo caso, non un dato statistico, e non sostituisce le informazioni sulle licenze e sulle garanzie viste sopra. La sicurezza di un conto dipende anche da comportamenti basilari che valgono per qualsiasi servizio: password robusta, autenticazione biometrica attiva, nessun codice condiviso con nessuno.
Gli errori più comuni
- Pensare che "Revolut" sia un'unica entità con un'unica protezione. Conto, investimenti e crypto sono 3 società diverse con 3 tetti di garanzia diversi: 100.000€, 22.000€, nessuna garanzia nota.
- Confondere la segregazione dei fondi con la garanzia dei depositi. Sono due cose diverse: la segregazione impedisce che i tuoi soldi vengano usati per l'attività dell'azienda; la garanzia dei depositi è il rimborso vero e proprio se la banca fallisce. Non sono la stessa tutela sotto nomi diversi.
- Dare per scontato che investimenti e crypto valgano come il conto. Non è così: hanno fornitori, licenze e tetti di protezione diversi tra loro.
- Condividere un OTP "per bloccare un'operazione sospetta". Nessuna banca vera, Revolut compresa, ha mai bisogno del tuo codice per bloccare qualcosa.
Domande frequenti sulla sicurezza
Revolut è una banca vera?
Per il conto sì: Revolut Bank UAB ha licenza bancaria piena dalla Banca Centrale lituana dal dicembre 2021, vigilata anche dalla BCE. Dal 2024 opera in Italia anche tramite una succursale registrata. Ma investimenti e crypto sono offerti da due società diverse, non dalla banca, e non hanno la stessa protezione del conto.
I soldi su Revolut sono protetti fino a 100.000€?
Sì, ma solo il saldo del conto e il Deposito senza vincoli, coperti dal fondo di garanzia dei depositi lituano fino a 100.000€ per depositante. Gli investimenti hanno un tetto diverso e più basso (22.000€); la crypto non ha nessuna garanzia paragonabile.
Se superi i 100.000€ sul conto, la parte eccedente non è coperta — vale su Revolut come su qualsiasi altra banca. Per l'uso quotidiano, la protezione c'è ed è reale.
Gli investimenti su Revolut hanno la stessa protezione del conto?
No. Sono offerti da Revolut Securities Europe UAB, coperti dallo schema lituano di indennizzo degli investitori fino a 22.000€, non 100.000€. È l'errore più comune da evitare quando si valuta "quanto è protetto" il proprio saldo su Revolut.
La crypto su Revolut è protetta da qualche fondo di garanzia?
No. È offerta da Revolut Digital Assets Europe Ltd (Cipro), autorizzata come CASP secondo MiCA. Non essendo un istituto di credito, non rientra nelle direttive UE sulla garanzia dei depositi: non risulta una garanzia comparabile.
Cosa succede se Revolut fallisce?
Dipende da cosa avevi: il conto e il Deposito senza vincoli sarebbero rimborsati fino a 100.000€ dal fondo di garanzia lituano; gli investimenti seguirebbero lo schema separato fino a 22.000€; per la crypto non esiste un meccanismo equivalente noto.
Cosa fare se ricevo una telefonata o un messaggio sospetto a nome di Revolut?
Non rispondere e non fornire codici: Revolut non chiede mai OTP, password o l'approvazione di un'operazione per telefono o email. L'assistenza reale è solo dentro l'app. In caso di dubbio, riaggancia e apri tu l'app per verificare.
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Informazioni sulla pagina
Le informazioni riflettono la situazione ad agosto 2026 e possono cambiare: in caso di dubbio fa fede il contratto del proprio conto. Alcuni dettagli minori (disponibilità delle carte usa e getta per singolo piano, stato di default delle notifiche) non hanno una fonte primaria esplicita e non vengono quindi affermati come certi in questa pagina.
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